آنچه خواهیم خواند
مسائل بازنشستگی – قصد بازنشستگی دارید؟
بازنشستگی زمانی برای استراحت و لذت بردن از زندگی است. متأسفانه، برای همه ما یک خانه بازنشستگی مجلل، وقت آزاد زیاد و سفر جهانی تضمین نمی شود. در اینجا موارد مهمی وجود دارد که باید بدانید.
آن چه از پیش روی شما می گذرد در مورد " مسائل بازنشستگی – قصد بازنشستگی دارید؟ " است، ما در فروشگاه اینترنتی ناوان امیدواریم راهنمای خوبی برای تمام مشتریان باشیم که، قصد دارند از فروشگاه ناوان ناوان خرید کنند.
پس انداز برای بازنشستگی
- پس انداز برای بازنشستگی را زودتر شروع کنید: اگر امیدوارید دوران بازنشستگی راحتی داشته باشید، شروع پس انداز از همین امروز می تواند به ما اطمینان دهد که احتمالاً برای بازنشستگی به اندازه کافی پس انداز خواهید کرد. بازنشستگی سریعتر از آنچه تصور می کنید نزدیک می شود، بنابراین مهم است که برای بازنشستگی برنامه ریزی و پس انداز کنید تا کیفیت زندگی را داشته باشید که می خواهید حفظ کنید. هرچه جوان‌تر باشید وقتی شروع به پس‌انداز برای دوران بازنشستگی می‌کنید، پول کمتری خواهید داشت و روند پس‌انداز را هر ماه در طول عمرتان ادامه دهید! همچنین، سرمایه گذاری های شما زمان بیشتری برای رشد خواهند داشت.
- برنامه ریزی کنید: دانستن اینکه برای بازنشستگی آماده شده اید می تواند برخی از ترس های شما را کاهش دهد و تصویر واضح تری از آینده خود به شما ارائه دهد. هرچه زودتر شروع به برنامه ریزی کنید، زودتر به هدف پس انداز بازنشستگی خود خواهید رسید. اگر هنوز برنامه ریزی را شروع نکرده اید، به خاطر داشته باشید که هیچ وقت برای سرمایه گذاری روی آینده خود آنقدر پیر نیستید، پس همین الان شروع کنید.
- شناسایی و تعیین اهداف خود: برنامه ریزی بازنشستگی به شما این امکان را می دهد تا اهداف بازنشستگی خود را شناسایی و تعیین کنید و برنامه ای برای دستیابی به اهداف خود ایجاد کنید.
درآمد مورد نیاز در دوران بازنشستگی
مدت زمان باقیمانده تا بازنشستگی
مدت زمان باقیمانده تا بازنشستگی مستقیماً بر میزان سود کسب شده در پول شما تأثیر می گذارد. ترکیب زمانی اتفاق می‌افتد که بهره از مبلغ پس‌انداز شده و همچنین بهره‌ای که در دوره‌های قبلی به دست آمده است، به دست می‌آید. دوره‌های مرکب به تعداد دوره‌هایی اشاره دارد که یک سرمایه‌گذاری می‌تواند سود کسب کند. هر چه تعداد سال‌های تا زمان بازنشستگی بیشتر باشد، دوره‌های ترکیبی بیشتری را برای سرمایه‌گذاری فراهم می‌کند. هر چه زمان طولانی تر تا بازنشستگی باشد، به دلیل تعداد بیشتر دوره های مرکب، پس انداز ماهانه/سالانه کمتری مورد نیاز است.
تورم
با گذشت زمان قیمت غذا، لباس و سرگرمی به طور پیوسته افزایش یافته است. این اثر تورم نامیده می شود. تورم افزایش قیمت کالاها و خدمات است. تورم در برنامه ریزی بازنشستگی مهم است زیرا تورم قدرت خرید پول را کاهش می دهد. افزایش قیمت محصولات و خدمات بر میزان پس انداز بازنشستگی شما و در نتیجه میزان پس انداز شما برای بازنشستگی تاثیر خواهد داشت.
مدت زمان مورد انتظار در دوران بازنشستگی
صرف نظر از میزان هزینه های شما در دوران بازنشستگی، هر چه زمان بیشتری را در دوران بازنشستگی سپری کنید، برای تامین هزینه های خود به پول بیشتری نیاز خواهید داشت. اکثر افراد بین سنین 62 تا 65 سالگی بازنشسته می شوند اما بازنشستگی زودتر نیز رایج است. شما ممکن است 30 یا 40 سال در دوران بازنشستگی زندگی کنید، بنابراین هنگام برنامه ریزی برای بازنشستگی باید این را در نظر بگیرید.
مقدار پس انداز جاری
هر چه میزان پس‌اندازهای فعلی بیشتر باشد، پس‌اندازهای آتی کمتر مورد نیاز است. اگر امروز یک حساب بانکی با حداقل سپرده 500 دلاری باز کرده باشید، رسیدن به 2000 دلار بیشتر از زمانی که سپرده اولیه شما 750 دلار باشد طول می کشد. پس انداز و بازنشستگی شما مشابه هم است بطوری که هرچه پول بیشتری پس انداز کرده باشید، در آینده کمتر باید پس انداز کنید.
هزینه های زندگی سالانه
پیش بینی هزینه های آینده مرتبط با بازنشستگی بسیار مهم است. در دوران بازنشستگی، سبک زندگی شما تغییر خواهد کرد. مقدار پولی که در طول سال های کاری خود خرج می کنید ممکن است با مبلغی که در دوران بازنشستگی خرج می کنید بسیار متفاوت باشد. اکثر پیش‌بینی‌های درآمد بازنشستگی بیان می‌کنند که افراد پس از توقف کار، حدود 70 تا 80 درصد از درآمد فعلی خود را خرج می‌کنند، اما این پیش‌بینی‌ها تنها یک نقطه شروع هستند. بسیاری از مردم خواهان سبک زندگی بهتری در دوران بازنشستگی نسبت به سال های کاری خود هستند که به بیش از حد متوسط پیشنهاد برای پس انداز نیاز دارد. برخی از هزینه ها ممکن است افزایش یابد در حالی که برخی دیگر ممکن است کاهش یابند یا ثابت بمانند. به عنوان مثال، ممکن است هزینه های تجاری لازم مانند خشک شویی یا خرید لباس حرفه ای را نداشته باشید. هزینه های پزشکی شما احتمالا با افزایش سن افزایش می یابد. با وقت آزاد بیشتر، ممکن است پول بیشتری را برای سفر خرج کنید.
بازده سرمایه گذاری
بازده سرمایه گذاری بر برنامه ریزی بازنشستگی تأثیر می گذارد. یکی از راه‌های اصلی برای تعیین میزان پس‌انداز برای بازنشستگی، میزان ریسک سرمایه‌گذاری شما است. اگر بخواهید آن را در یک حساب پس انداز معمولی یا حساب یا صندوق بازار پول قرار دهید، پس انداز دوران بازنشستگی شما بسیار کند رشد خواهد کرد. اگر تحمل ریسک پایینی دارید، ممکن است سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک بیشتری نسبت به سرمایه‌گذاری‌های با ریسک بالا انتخاب کنید. سرمایه گذاری های کم ریسک در طول زمان نسبت به سرمایه گذاری های با ریسک بالا سود کمتری دارند. بنابراین، میزان ریسکی که می‌خواهید بپذیرید مستقیماً بر پس‌انداز بازنشستگی شما تأثیر می‌گذارد، اما توجه به این نکته مهم است که بازدهی در هیچ سرمایه‌گذاری تضمین نمی‌شود و همه سرمایه‌گذاری‌ها نوعی ریسک دارند. به دست آوردن نرخ بازده پایین در سرمایه گذاری شما مستلزم این است که برای رسیدن به اهداف بازنشستگی خود پس انداز بیشتری داشته باشید و یا برای مدت طولانی تری قبل از بازنشستگی پس انداز کنید.
منابع درآمد بازنشستگی
درآمد بازنشستگی می تواند از منابع مختلفی تامین شود. یکی از منابعی که ممکن است به آن دسترسی داشته باشید، برنامه بازنشستگی در محل کار است که توسط کارفرما حمایت می شود. همچنین ایده خوبی است که پول اضافی را خارج از برنامه های تحت حمایت کارفرما در محل کار خود پس انداز کنید. مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی یکی دیگر از منابع درآمد و همچنین درآمد حاصل از اشتغال پس از بازنشستگی است.
بیمه های بازنشستگی با حمایت کارفرما
همه کارفرمایان بیمه بازنشستگی ارائه نمی دهند، اما اگر کارفرمای شما یک بیمه را ارائه دهد، می توانید با شرکت در این طرح سود زیادی ببرید. این طرح بیمه به شما امکان می دهد برای بازنشستگی با پول های قبل از مالیات پس انداز کنید (پول قبل از کسر مالیات از چک حقوق شما کسر می شود). در بسیاری از موارد، کارفرما نیز در این طرح بیمه برای شما سهیم است. برنامه های بازنشستگی با حمایت کارفرما معمولاً بخشی از بسته های مزایای کارکنان است، اما اغلب یک ابزار پس انداز نادیده گرفته می شود. مهم است که از این وسایل پس انداز بازنشستگی استفاده کنید. این منبع درآمد، منبع درآمد قابل توجهی در دوران بازنشستگی است. این طرح‌ها یا طرح‌های با سود تعریف‌شده یا طرح‌های مشارکت تعریف‌شده هستند.
پس انداز شخصی
در حالی که برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرما راه مهمی برای شروع پس انداز برای بازنشستگی است، پس انداز شخصی شما احتمالاً بخش بزرگی از بازنشستگی شما را نیز تامین می کند. پس انداز شخصی شامل پولی است که در حساب های عادی و بازنشستگی در خارج از محل کار شما نگهداری می شود. پول موجود در حساب‌های پس‌انداز، حساب‌ها یا وجوه بازار پول، سهام، اوراق قرضه و صندوق‌های متقابل منابعی برای پس‌انداز شخصی شما هستند. حساب‌های بازنشستگی انفرادی و چه حساب های شرکتی حساب‌هایی هستند که توسط کارفرمایان حمایت می‌شوند و هنگام پس‌انداز برای بازنشستگی، مزایای مالیاتی ارائه می‌دهند.
مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی
مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی جایگزین درآمد قبل از بازنشستگی شما نخواهد شد. با این حال، این بزرگترین منبع درآمد بازنشستگی برای بسیاری از انسان ها است. تصمیم گیری در مورد زمان دریافت مزایای تامین اجتماعی یک تصمیم مهم است. اگر واجد شرایط دریافت مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی هستید، می توانید از سنین بالا آنها را مطالبه کنید. اگر دریافت مزایای زودهنگام (قبل از سن بازنشستگی کامل) را انتخاب کنید، میزان مزایای شما کمتر از مبلغ مزایایی است که در دوران بازنشستگی کامل دریافت می کنید. سن کاهش سالانه مزایای تامین اجتماعی برای بازنشستگی پیش از موعد با نزدیک‌تر شدن به سن بازنشستگی کامل کاهش می‌یابد.
ادامه اشتغال
برخی از افراد عاشق حرفه خود هستند و پس از بازنشستگی به کار پاره وقت ادامه می دهند، اما برخی از بازنشستگان مجبورند در دوران بازنشستگی کار کنند زیرا پس انداز دوران بازنشستگی آنها برای تامین هزینه های زندگی آنها کافی نیست. اگر پس از بازنشستگی رسمی به کار خود ادامه دهید، اگر درآمد شما از حد معینی فراتر رود، ممکن است مزایای تامین اجتماعی شما کاهش یابد.
میزان پول مورد نیاز در دوران بازنشستگی
در حال حاضر، بیشتر حساب‌های بازنشستگی مزایای مالیاتی را ارائه می‌دهند که آنها را به انتخاب‌های جذابی برای اهداف پس‌انداز شما تبدیل می‌کند. اکنون احتمالاً از خود می‌پرسید که برای رسیدن به اهداف پس‌انداز بازنشستگی به چه مقدار پول نیاز دارید. راه های مختلفی برای یافتن مقدار پولی که هر سال در دوران بازنشستگی نیاز دارید وجود دارد. یک روش نسبت جایگزینی دستمزد است. این نسبت درصدی از درآمد سالانه فعلی شما است که برای زندگی در دوران بازنشستگی نیاز دارید. پیشنهاد می‌شود که اکثر افراد برای زندگی راحت در دوران بازنشستگی به بین 70 تا 80 درصد درآمد سالانه فعلی خود نیاز دارند. با این حال، این به هزینه های مورد انتظار آینده شما بستگی دارد. ایده خوبی است که با ایجاد بودجه بازنشستگی، هزینه های سالانه خود را برآورد کنید. هنگامی که تصمیم گرفتید سالانه چه مقدار در دوران بازنشستگی نیاز دارید، می توان از محاسبات ارزش زمانی پول برای تعیین میزان پس انداز به طور منظم برای رسیدن به اهداف پس انداز بازنشستگی خود استفاده کرد.
نتیجه گیری
اکنون که برخی از اصول اولیه را می‌دانید، در اینجا نحوه شروع پس‌انداز خود آورده شده است. مقدار پولی که در دوران بازنشستگی نیاز دارید را تخمین بزنید. اهدافی را تعیین کنید که به شما کمک می کند عادت پس انداز کنید. اگر قبلاً این کار را انجام نمی دهید، پس انداز را در برنامه بازنشستگی کارفرمای خود شروع کنید، به خصوص اگر کارفرما از طرف شما در این طرح مشارکت داشته باشد.
